Залог и поручительство: консультация юриста

Содержание

Исполнение обязательств: задаток, неустойка, залог, поручительство | Правоведус

Залог и поручительство: консультация юриста

Договорная дисциплина предполагает точное исполнение всех условий и обязательств, которые принимает на себя каждая из сторон – участников договора.

В целях снижения риска неисполнения обязанностей законодательство РФ предусматривает имущественные гарантии исполнения обязательств, объединенные общим понятием – способы обеспечения обязательств.

В основной перечень входят: залог, неустойка, задаток, поручительство, банковская гарантия, удержание имущества должника (ст. 329-381 Гражданского кодекса РФ). Остановимся более подробно на каждом из них.

Обеспечение обязательств: залог

Сегодня большой популярностью пользуются программы кредитования под залог имущества. В качестве заемщика может выступать юридическое или физическое лицо, равно, как и в качестве залога может быть предоставлен любой вид имущества.

особенность залога – его стоимость равна сумме кредитного обязательства, поскольку заем под залог, как правило, может быть выдан только при условии соответствия требованиям кредитора, в числе которых стоимостная оценка залогового имущества.

По своей сути, обеспечение обязательства в виде залога представляет частичную передачу прав на конкретное имущество от залогодателя залогодержателю в форме физической передачи имущества либо обременения. Отказ от исполнения обязательств дает право залогодержателю на полную передачу прав на залоговое имущество.

После полного исполнения залогодателем своих договорных обязательств, права на имущество возвращаются в полном объеме залогодателю.

Частичная передача прав на залоговое имущество предполагает утрату залогодателем возможности распоряжаться предметом залога, однако, при этом, за ним сохраняется право использования этого имущества (к примеру, если предметом залога выступает квартира, приобретаемая по ипотеке). Также отметим, что залогодержатель, принимая в залог имущество, не имеет права совершать с ним сделки купли-продажи, обмена и другие операции до того момента, пока предмет залога не перейдет в его собственность по причине неисполнения долговых обязательств залогодателем.

В целях исключения возникновения юридических конфликтов, все дополнительные условия исполнения обязательств при залоге имущества оговариваются двумя сторонами в индивидуальном порядке (страхование имущества, возможность сдачи его в аренду и другое). Гражданское законодательство предусматривает следующие виды залога:

  1. классический залог – когда имущество физически остается в пользовании залогодателя (ипотека);
  2. твердый залог – когда залоговое имущество находится у залогодателя, но под контролем залогодержателя (в том числе, в специализированной организации, имеет нанесенные специальные знаки, не позволяющие распоряжаться предметом залога);
  3. заклад – когда имущество передается на хранение залогодержателю (ломбардный кредит).

Вместе с тем, залог классифицируется по:

  • Самому виду залога:
    • залог имущественных прав
    • залог движимого имущества
    • залог недвижимого имущества
  • Взаимосвязи с кредитным договором:
    • залог имущества, приобретаемого в кредит (автокредит, ипотека)
    • залог имущества, имеющегося в наличии у заемщика
  • Степени ликвидности:
    • залог высоколиквидного имущества (ювелирные изделия, драгметаллы, драгоценности)
    • залог высоколиквидных имущественных прав (ценные бумаги, векселя, валюта иностранных государств)
    • залог среднеликвидного имущества (бытовая техника, товары в обороте и т.д.)
    • залог низколиквидного имущества (объекты недвижимости)
  • Видам залогового имущества:
    •  залог квартиры, залог автомобиля, залог предприятия, залог земли и т.д.

Договор о залоге имущества является составляющей частью кредитного договора, и может быть составлен, как самостоятельный документ (закладная), так и являться одним из условий договора займа. Отметим, что в качестве залогодателя может выступать представитель заемщика (поручитель).

Неустойка

Обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки представляет собой уплату должником в случае неисполнения обязательств (отказа от исполнения обязательств, просрочки платежа) денежной суммы в размере, определенном законом (ст. 330 ГК РФ).

В свою очередь, кредитор не может требовать от должника уплаты неустойки, если последний не несет ответственности за неисполнение договорных обязательств (ст. 330 ГК РФ).

Законодательство предусматривает следующие случаи требования кредиторов уплаты неустойки:

  1. при наличии условия взыскания только неустойки (штраф, пеня);
  2. при наличии условия о возможности взыскания убытков в полном объеме сверх суммы неустойки;
  3. при наличии условия о возможности взыскания убытков либо неустойки, по выбору кредитора (ст. 394 ГК РФ)

Как правило, неустойка предусматривается договором (при этом допускается повышение размера неустойки) или нормативным актом (размер не может быть уменьшен даже по соглашению сторон). Договор может предусматривать уплату неустойки за отказ от исполнения обязательств либо их ненадлежащее исполнение, когда за данные нарушения неустойка не определена законодательством.

Важно! Уплата неустойки и возмещение убытков должником при неисполнении договоренных обязательств, не освобождают его от исполнения этих самых обязательств в полном объеме (ст. 396 ГК РФ).

Неустойка может быть установлена в двух видах:

  • штраф – определенная законом сумма, которая взыскивается с должника;
  • пеня – сумма, которая определяется в процентном соотношении за каждый день просрочки неисполненного обязательства.

В случаях, если сумма неустойки, подлежащая к уплате, является несоразмерной последствиям нарушения исполнения обязательства, она может быть уменьшена в судебном порядке (ст. 333 ГК РФ).

Поручительство

Поручительство, как способ обеспечения исполнения обязательств третьим лицом, представляет собой договорные отношения, в силу действия которых поручитель принимает на себя обязательства по исполнению кредитного договора в полном объеме либо его части, в случае отказа от исполнения основным должником (ст. 361 ГК РФ). Суть поручительства заключается в приобретении кредитором дополнительной возможности исполнения кредитно-договорного обязательства не только от основного должника, но и от поручителя. Между поручителем и кредитором должника заключается договор поручительства.

Отметим, что в обновленной редакции гражданского законодательства РФ предусмотрено понятие солидарной ответственности должника и поручителя (ст. 363 ГК РФ).

Поручительство прекращается по окончании срока договора, в случае, если договор не предусматривает срок действия, поручительство прекращается, если в течение года с момента наступления срок исполнения кредитор не подаст иск в отношении поручителя (ст. 367 ГК РФ).

Банковская гарантия

Еще одним способом исполнения обязательств, введенным ст. 368-379 ГК РФ, является банковская гарантия. Данный вид гарантии предполагает выдачу иным кредитным учреждением или страховой организацией письменного обязательства уплатить кредитору денежную сумму на условиях обязательства, даваемого гарантом (ст. 368 ГК РФ).

Удержание имущества должника

Данный способ исполнения обязательств введен статьями 359 — 360 ГК РФ и предполагает удержание кредитором вещи должника, в случае неисполнения последним обязательств в оговоренный срок.

В данном случае кредит обладает правом удержания данной вещи до момента исполнения обязательства должником в полном объеме, это условие исполнения обязательства по новому законодательству может не прописываться пунктом договора.

В предпринимательских отношениях допускается удержание вещи должника в качестве обеспечения исполнения обязательств, не связанных с оплатой удерживаемого предмета либо возмещения издержек, вызванных ее хранением.

Задаток

В качестве условия исполнения обязательств договор может предусматривать предоставление задатка – денежной суммы, которая выдается одной из договаривающихся в обязательстве сторон в счет причитающихся по договору платежей (ст. 380 ГК РФ).

Обеспечительной функцией задатка является потеря предоставленной денежной суммы в случае неисполнения соответствующих условий договора. Вместе с тем, лицо, получившее задаток и нарушившее договор, обязан уплатить сумму в двойном размере.

Задаток, как способ исполнения обязательств, применим в договорных отношениях между физическими и юридическими лицами, а также, индивидуальными предпринимателями. Соглашение о задатке составляется в письменной форме. Предварительно составляется договор, обязательство исполнения которого обеспечивается задатком.

Денежная сумма, как задаток, передается основному участнику договора (исключения составляют трехсторонние договоры, например с участием риэлторов).

Ответственность за неисполнение договорных обязательств

Российское гражданское законодательство предусматривает следующие виды ответственности за нарушение исполнения обязательств:

  1. Гражданско-правовая ответственность – наступление имущественных последствий, невыгодных для должника (взыскание убытков, неустойки). Условия, при которых может наступить имущественная ответственность, прописаны в статье 401 ГК РФ.
  2. Вина – когда лицо осознает противоправность последствий своего поведения. При наличии вины, возникшей по неосторожности или умыслу, лицо, не исполнившее обязательство, несет за это полную ответственность. Вина юридического лица является виной подчиненных работников, которые, в свою очередь, должны нести ответственность в установленном трудовым законодательством порядке. Статьями 402, 403 ГК РФ допускается ответственность не только за свою вину, но и за вину третьих лиц, которые несли ответственность за исполнение обязательства. В случае, если неисполнение условия обязательства произошло по вине двух сторон договора (должника и кредитора), размер ответственности должника уменьшается соразмерно вине кредитора (ст. 404 ГК РФ).
  3. Причинная связь – наступление результата, как последствие противоправного действия (например, порча груза, которая возникла в результате его неправильной упаковки на складе поставщика услуги).

Лицо, ненадлежащим образом исполнившее либо вовсе неисполнившее обязательство в процессе исполнения своей предпринимательской деятельности, несет полную материальную и имущественную ответственность, если не докажет невозможность исполнения в связи с возникновением непреодолимой силы.

  • Непреодолимая сила – наступление чрезвычайных обстоятельств, которые невозможно предотвратить силами техники (землетрясение, наводнение, и другие стихийные бедствия, а также военные действия).

В соответствии со ст. 416 ГК РФ, наступление действия непреодолимой силы освобождает от любого вида ответственности.

Источник: https://PravoVedus.ru/practical-law/civil/ispolnenie-obyazatelstv-zadatok-neustoyka/

Поручительство и залог — если должник умер

Залог и поручительство: консультация юриста

Что происходит с залогом в случае смерти должника? Долг взыскивается с наследников? Есть ли шанс прекратить поручительство (залог)?

Залогодатель может быть поручителем, а может и не быть. Более того, человек может узнать о том, что он залогодатель — случайно, когда запись об автомобиле неожиданно появляется в реестре залогов (речь идет о старых залогах).

Или если банк обратит на него взыскание через суд и ГИБДД наложит арест или ограничение на авто. Не смотря на то, что реестр залогов действует уже более 4 лет, такие залоги — сюрпризы до сих пор не редкость.

Поэтому перед покупкой автомобиля недостаточно проверить реестр залогов, нужны и дополнительные методы проверки первого продавца автомобиля (как правило именно первые владелец закладывал свое авто, покупаемое в кредит).

Про поручительство

и шансы от него избавиться я как то писала. Если коротко — отозвать поручительство попросту невозможно, поручился — придётся отвечать до конца, даже в случае смерти должника. Часто в кредитных отношениях при крупных займах поручитель является не только гарантом исполнения обязательств заемщика , но и залогодателем — передает свое авто в залог банку.

Однако поручитель или залогодатель являются всего лишь третьими лицами в отношениях между кредитором и должником. То есть не являются должниками, а отвечают за выполнение основного обязательства. После смерти должника к ним можно предъявить требования, если:

  • не истек трехлетний срок исковой давности (точнее о пропуске срока заявляет в суде ответчик);
  • не истек срок поручительства (залога);
  • если наследники умершего приняли наследство;
  • если поручитель соглашался нести обязательство за правопреемников (Пленум ВС от 29.05.2012 N 9)

Важно проверить срок поручительства (залога). Он должен быть однозначным, определен датой или периодом времени, в течение которого поручительство сохраняется.

Как обычно пишут банки про срок поручительства? Примерно: «договор заключен до полного исполнения обязательства по кредитному договору».

Такая формулировка не определяет срок действия поручительства и по этому основанию само поручительство можно оспорить (в том числе после смерти должника).

Есть давнее письмо Президиума ВАС РФ от 20.01.1998 N 28, в котором суд на это специально обратил внимание.

Пределы ответственности поручителя или залогодателя ограничены условиями договора, с них нельзя дополнительно взыскать штрафные санкции, неустойку.

Так же банк или МФО не имеют право предъявить иск исключительно к поручителю или залогодателю, минуя наследников. Наследник по сути становится правопреемником должника — меняется с ним местами.

А поручитель отвечает наряду с основным должником (дополнительное обязательство), а не ЗА него, если у последнего нет денег.

Если наследник не принял наследство поручительство

прекратится. Однако при наличии залогового имущества у умершего должника, которое согласно норме 1151 ГК РФ станет выморочным, так как не перейдет к наследникам, банк может предъявить иск к его собственнику — РФ, муниципальному образованию в лице местного органа власти по управлению имуществом.

ВС РФ в Пленуме от 29 мая 2012 года N 9 про это прямо говорит.

И еще про залог

Я уже ранее писала залог можно прекратить не только по основанию отсутствия автомобиля в реестре залогов. Этот способ, конечно, самый простой и быстрый. Однако не ко всем проблемам применим. На что еще обратить внимание, если банк посягает на автомобиль по чужому залогу?

Как я указала выше  — проверить срок исковой давности, срок давности взыскания (это разные сроки), срок договора залога, размер задолженности и определённость предмета залога. Размер задолженности должен быть определен на дату подачи иска банком.

Зачастую бывает, что банк 5 лет назад взыскал задолженность с основного должника, он не платит (или платит, но мало) и теперь чудесным образом появляется иск об обращении взыскания на автомобиль. При этом в подтверждение своих требований банк прикладывает решение суда, вынесенное 5 лет назад. Так дело не пойдет.

Сумма долга должна быть подтверждена свежими документами, так как сумма долга должна быть сопоставима с оценочной стоимостью залога.

Определенность предмета залога

речь идет о том, что в договоре залога должен быть указан автомобиль с индивидуальными характеристиками (VIN номер). На это необходимо обязательно обращать внимание. По старым залогам эти косяки можно найти практически всегда — будет указан только марка автомобиля, или еще лучше — договор залога заключен в отношении вещи, которую залогодатель только ПРИОБРЕТЕТ в будущем.

Так можно делать, однако банк должен иметь подтверждение того, что вещь была приобретена (копия договора). Но банк к иску этот договор не приложит.

Совсем недавно именно такой спор у меня был — старый залог, исковая давность пропущена, долг не подтверждён, предмет залога (его покупка) не подтверждена, однако банк очень хотел обратить взыскание на автомобиль. Но я ему не предоставила такой возможности.

Похожее

Страница 1 из 11

Источник: https://urist-rostov.com/poruchitelstvo_zalog/

Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит

Залог и поручительство: консультация юриста

Друг попросил меня быть поручителем по его кредиту. Я согласился помочь, а он вдруг перестал платить по кредиту. Мне пришла повестка в суд, и я боюсь, что приставы будут вычитать деньги из моей зарплаты. Что можно сделать?

Для многих россиян помощь поручителей — едва ли не единственная возможность получить кредит.

Поскольку по закону банк не обязан выдавать кредиты каждому обратившемуся, заемщик должен максимально подтвердить свою платежеспособность и возможность вернуть кредит.

Разумеется, банк активно использует любые средства, чтобы обеспечить возврат выданных в кредит денег. Поэтому так широко используется поручительство.

К сожалению, большинство россиян охотно идет навстречу своим друзьям или родственникам и, не глядя, подписывает договор поручительства, «потому что я ему доверяю», «ну он же будет платить». Мы рекомендуем крайне осторожно соглашаться на поручительство по кредиту и вот почему.

Поручительство имеет одно главное последствие — если заемщик по какой-либо причине не сможет платить по кредиту, банк взыщет его задолженность с поручителя.

При этом поручитель обязан отвечать и за возврат основного долга по кредиту, и за неуплату процентов по кредиту, а также возмещать судебные издержки банка (госпошлину).

В законе предусмотрено, что заемщик и его поручители отвечают перед банком за невозврат кредита солидарно. Это значит, что в решении суда не будет прописано, кто и какую конкретно часть долга обязан выплатить банку.

Солидарно — это значит с кого угодно и в каких угодно пропорциях. Теоретически взыскать 100% долга могут и с одного из поручителей.

На практике получается, что при солидарном взыскании долг погашают те из заемщиков и поручителей, у кого приставы нашли регулярный доход или имущество.

Бывает и так, что у самого заемщика работа неофициальная или нерегулярный заработок, имущества никакого нет. Получается, что в таком случае за него рассчитываются с банком поручители.

Разумеется, судебные приставы имеют право и обращать взыскание на деньги поручителя, и удерживать часть его зарплаты, и арестовывать имущество, и запрещать выезд за границу.

Если вы все-таки подписали договор поручительства и ваш заемщик перестал платить, рекомендуем следующие действия.

Ни в коем случае не игнорировать судебные заседания по взысканию долга по кредитному договору.

Обязательно получайте судебные повестки, поскольку при отказе от их получения или возврате повестки в суд с истекшим сроком хранения вы все равно будете считаться извещенным о дате заседания. В таком случае суд вынесет заочное решение, а вы узнаете о проблеме лишь после того, как вас начнут беспокоить судебные приставы.

При получении искового заявления банка:

  • внимательно изучите высланные вам из суда документы. Если вам прислали только повестку, обязательно сходите в суд и ознакомьтесь с материалами дела (сфотографируйте их на цифровой фотоаппарат или телефон). Судьи не могут отказать вам в ознакомлении с делом и, как правило, сразу же при подаче вами заявления на ознакомление дают возможность посмотреть дело;
  • обратите внимание, были ли в кредитный договор включены какие-то незаконные комиссии и платежи. Если такие платежи были, вы можете возражать против них и заявить о недействительности условий об их уплате. Все суммы незаконных комиссий должны исключаться из суммы долга, а если заемщик по факту уплачивал эти комиссии, они должны быть ему возвращены;
  • посмотрите, не был ли заемщиком оформлен договор страхования (например, от инвалидности, потери работы). Если такая страховка была и заемщик перестал платить именно по причине страхового случая, рекомендуем заявить в суде ходатайство о привлечении к делу страховой компании. При наступлении страхового случая по действующему страховому полису страховая компания должна будет выплатить страховое возмещение. Возможно, оно сможет покрыть весь долг или какую-то его часть;
  • обратите внимание, не было ли между заемщиком и банком заключено какое-либо дополнительное соглашение к кредитному договору, о котором вы не знаете. Если такое соглашение было подписано без вашего согласия, и оно увеличивает размер вашей ответственности как поручителя либо влечет для вас иные неблагоприятные последствия, вы вправе со ссылкой на статью 367 Гражданского кодекса РФ заявить о прекращении поручительства;
  • проверьте расчет задолженности, представленный банком. Все ли платежи заемщика были учтены? На что банк списывал поступавшие платежи? Если они уходили на оплату неустоек или комиссий, это незаконно, поскольку нарушает установленную законом очередность погашения обязательства (сначала издержки по получению исполнения, потом проценты по кредиту, потом основной долг, потом все остальное). Если банк начислил очень большие неустойки или пени, заявите ходатайство о снижении неустойки по статье 333 Гражданского кодекса РФ;

Обязательно подготовьте для суда свои письменные объяснения и альтернативный расчет долга. Помните, что ваши интересы в деле может представлять юрист (в т.ч. ваш родственник по доверенности или устному ходатайству).

Что делать поручителю после решения суда 

Если вы считаете, что суд проигнорировал какие-то из ваших доводов и неправильно оценил все обстоятельства дела, вы имеете право в течение 1 месяца с даты вынесения решения обжаловать его в вышестоящий суд (подать апелляционную жалобу). При подаче жалобы решение вступит в силу только после рассмотрения дела в вышестоящем суде.

Бывает так, что решение суда о взыскании долга выносится без участия поручителей и заемщика. В таком случае оно называется заочным.

Заочное решение суда можно сначала попробовать отменить в том же суде, а если ничего не получится, всегда остается возможность подачи апелляционной жалобы в общем порядке.

Учтите, что обжалование решения суда о взыскании долга, как правило, имеет смысл лишь в исключительных случаях. Например, если вы никаких договоров поручительства не подписывали.

Как самостоятельно отменить заочное решение суда?

Если вы по объективным причинам не сможете единовременно погасить сумму долга по решению суда, рекомендуем обратиться в суд, который принял решение, с ходатайством о предоставлении рассрочки или отсрочки по исполнению решения.

Инструкция по самостоятельному оформлению рассрочки по решению суда

Не рекомендуем скрываться от судебных приставов. Вы можете прийти к приставу на прием и договориться о том, что будете гасить долг регулярно.

В таком случае приставы могут пойти вам навстречу и не будут применять жесткие репрессивные меры.

Стоит, однако, помнить, что все устные договоренности с приставами не имеют никакой юридической силы и не гарантируют вам защиту от арестов имущества. Правильнее всего оформлять рассрочку исполнения через суд.

Еще непременно нужно передавать приставу любую имеющуюся информацию про имущество, работу, доходы основного заемщика, желательно в письменном виде с отметкой о вручении.

Поручитель погасил долг или часть долга по кредиту за заемщика

Законом предусмотрено, что при исполнении обязательств по кредитному договору поручителем, он получает право потребовать от заемщика возврата всех тех сумм, которые уплатил за заемщика по этому кредиту. Кроме того, вы можете потребовать уплаты процентов на выплаченную банку сумму и возмещения всех ваших убытков.

После полного погашения долга рекомендуем вам собрать следующие документы:

  • кредитный договор;
  • договор поручительства;
  • решение суда о взыскании суммы долга по кредитному договору;
  • постановления о возбуждении в отношении вас исполнительного производства и о его окончании;
  • квитанции об оплате долга судебным приставам или выписки по счету, если деньги списывали с вашего счета;
  • если приставы удерживали у вас долг из зарплаты, возьмите в бухгалтерии по месту работы справку о сумме удержаний;
  • закажите у судебных приставов справку о той сумме, которую вы фактически уплатили за должника;
  • если в связи с данной ситуацией вы понесли какие-то убытки, сохраните подтверждающие документы (это могут быть расходы на юриста, которые помогал вам вести дело в суде, проценты по кредиту, если для погашения долга вы взяли кредит и т.д.).

В течение 3 лет с момента полного погашения долга за заемщика вы можете подать иск в суд по месту его жительства с требованием о взыскании всех уплаченных вами за заемщика сумм.

Пример иска поручителя к заемщику можно скачать вот здесь.
Подробная инструкция по подаче иска

Источник: https://paritet.guru/stati/sovetyi-yurista-chto-delat-poruchitelyu-esli-s-nego-vzyiskivayut-kredit.html

Какая ответственность поручителя по кредиту? (советы, за и против)

Залог и поручительство: консультация юриста

Вы как поручитель, будете отвечать перед кредитором (банком) у которого заемщик берет кредит. Ответственность наступает только в том случае, если заемщик перестанет платить по кредиту.

Как только платежи по кредиту прекратятся, банк вспомнит, что у должника есть поручитель и начнет требовать исполнения обязательств должника от поручителя, ведь он по договору поручительства обязался нести ответственность за неисполнение основным заемщиком своих обязательств.

Ответственность как должника, так и поручителя солидарная, то есть банк в случае если должник перестанет платить долг имеет право требовать погашения долга как от поручителя, так и от самого заемщика, так и сразу от обоих, если конечно договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность, но обычно это редкость и в договоре поручительства указана солидарная ответственность, так как банку это удобнее, так как в случае с солидарной ответственностью банк может требовать исполнения обязательства как сразу от всех должников, так и от каждого в отдельности, как в части долга, так и полностью. При солидарной ответственности когда кредитор не получил выплату долга от одного из солидарных должников имеет право требовать остаток долга от других солидарных должников и банк будет требовать выплаты долга с солидарных должников до тех пор, пока долг полностью не будет погашен.

Знайте, что поручитель несет такую же ответственность перед банком (кредитором) как и сам заемщик и в точно таком же объеме, в том числе поручитель так же будет оплачивать все судебные издержки которые понес кредитор в результате взыскания долга по суду, а так же возмещаются иные издержки которые понес кредитор по взысканию долга с солидарных должников (заемщика и поручителя), это обычно неустойка, проценты которые начисляются по причине несвоевременного исполнения обязательства и прочие санкции которые предусмотрены в договоре за ненадлежащее исполнение обязательств.

Если поручитель выплатил долг за заемщика, то в дальнейшем уже к поручителю переходит полное право требования взыскания долга с основного должника.

То есть вы поручитель, выплатили долг или его остаток за должника, после чего вы можете уже сами требовать выплаты долга который вы погасили за должника и стребовать этой выплаты с основного должника и в том объеме в котором вы погасили долг, так же сверху вы можете требовать выплаты процентов, а так же возмещения других убытков которые вы понесли в связи с выплатой долга за должника.

Доказательством права требования выплаты долга с должника, будет документ выданный банком, данный документ будет подтверждать ваше право требования к должнику (основному заемщику), а так же передача права обеспечивающее данное требование.

Что еще нужно знать поручителю?

В поручительстве не мало моментов, которые не знает подавляющее количество поручителей и именно поэтому очень многие из них, попадают в весьма не выгодную ситуацию. Вот что еще дополнительно нужно знать поручителю:

  • Судебные приставы при взыскании долга с поручителя, применяют к нему все разрешенные способы взыскания долга согласно «Закону об исполнительном производстве» и исполнительные действия включают в себя , арест имущества (авто, недвижимость), арест счетов, списание денежных средств со счетов и прочие не приятные моменты. Советую прочитать статью: На что имеют право судебные приставы?
  • В судебном порядке долг может быть истребован не с основного заемщика (того кто брал кредит), а именно с поручителя;
  • Если поручитель умрет, то долг поручителя который с него взыскивают за кредит заемщика, переходит к его наследникам. Посоветую статью: Переходят ли долги от наследодателя к наследникам?
  • Если заемщик умер или получил срок (лишение свободы), был признан недееспособным, эти обстоятельства ни в коем случае не освобождают поручителя от ответственности, долг заемщика все равно придется оплатить;
  • Как сам должник так и все поручители (их может быть несколько), несут полную ответственность перед банком за невыплату должником долга.

Можно ли поручителю защитить себя?

Конечно советы в стиле «подумайте прежде чем стать поручителем», или «нет денег не стоит становиться поручителем», вам не помогут если вы уже стали поручителем и тем более если начался самый «смак» поручительства, когда должник перестал платить, но поручительство это не безвыходная ситуация, конечно выход оплатить долг за должника и отвязаться от кредиторов один из выходов, но есть еще несколько советов, которые вам могут помочь на начальном этапе.

Прежде чем подписать договор поручительства, вам стоит самостоятельно или заручившись поддержкой юриста изучить кредитный договор, у вас есть на это полное право и вы можете настаивать на изменении некоторых условий кредитного договора, к примеру условие о повышении процентов, а так же взимании комиссии и прочих не устраивающих ас условий.

Вам сразу же нужно определить, какую сумму и кто будет возвращать если заемщик перестанет платить долг, какие будут начисляться проценты, ведь всегда есть возможность распределения суммы по долям.

Заключайте договор поручительства на определенный срок, ведь как только срок договора поручительства закончится, вы можете вздохнуть спокойно, после окончания срока договора, ваша ответственность прекращается, но в таком случае обязательно сохраните ваш экземпляр договора, ведь такие дела не редко заканчиваются судом и у вас должны быть доказательства того, что срок договора истек и вы более не имеете никакого отношения к долгу.

Если должник перестал платить долг и кредитор на вас подал в суд?

Ситуация во всех случаях развивается по одному сценарию, вы поручились за кого либо, должник какое то время платил кредит исправно, но потом у него начались финансовые трудности и кредит он стал не в состоянии оплачивать.

Кредитор подал  в суд и соответственно вам так же пришла повестка. Здесь многие допускают ошибку и пускают ситуацию на самотек, якобы ничего поделать нельзя, повестку выбрасывают, в суд не идут, к юристу не обращаются.

В таком случае в суде кредитор добьется для себя самого выгодного решения и на вас повесят максимальную сумму к выплате.

Вам обязательно нужно защищать ваши права, вам необходимо посещать с вашим юристом каждое заседание, отстаивать свои права, защищаться, отвечать на все вопросы возникающие в суде.

Все же если решение было не в вашу пользу и на вас повесили долг, то вам следует действовать в таком порядке:

  • Обжалуйте решение суда в вышестоящий суд (подайте апелляцию);
  • Требуйте предоставить вам рассрочку или отсрочку платежа;
  • Далее вам нужно будет договориться с судебными приставами исполнителями, о самом удобном для вас способе погашения долга. Читайте статью:  Можно ли договориться с судебными приставами о рассрочке долга?

Как говорилось выше, если вы оплатили долг за заемщика, то к вам переходит право залога, а так же вы сами становитесь кредитором для заемщика и требуете с него ту сумму которую вы за него выплатили, а так же связанные с выплатой долга убытки. Долг вы взыскиваете в судебном порядке, а после получения исполнительного через судебных приставов.

Как заставить приставов работать в случае если они бездействуют?

Если вы поручились за юридическое лицо?

Бывает, что физические лица становятся поручителями у юридических лиц и здесь я могут сказать, что ситуация для поручителя намного лучше, чем в случае когда поручительство происходит за физическое лицо.

Если вы поручились за юридическое лицо, то у вас есть большой шанс вообще избежать какой либо ответственности, здесь все будет зависеть от сроков в которые кредитор подаст в суд на юридическое лицо в случае не выплаты долга.

Обычно если физическое лицо прекращает выплату кредита, то банк в свою очередь практически сразу готовит заявление и подает на должника в суд.

А вот с юридическими лицами ситуация другая, кредитор особенно если это банк обычно предпочитают подождать, а согласно пункту 6 статьи 367 ГК РФ, в случае если должник перестал платить долг и кредитор в течении года с момента прекращения платежей по долгу, не потребовал оплаты долга у поручителя, то поручитель по закону освобождается от ответственности.

По практике банки подают в суд на юридическое лицо только в ситуации, когда юридическое лицо не может выполнять свои обязательства, то есть при процедуре банкротства, а при данной процедуре первым делом вводится наблюдение, продолжительность которого до 6 месяцев, а следующий этап это конкурсное производство, результатом которого будет получение кредитором своих денег (но не всегда), а вот если при банкротстве кредитору ничего не перепало, денег не хватило, то только тогда кредитор начинает через суд взыскивать деньги с должника, а если к тому времени прошел год с момента когда должник юридическое лицо перестало платить, а кредитор не потребовал с поручителя денег, то срок вышел и поручитель более не несет ответственность. Конечно если банк подал в суд даже в случае когда срок вышел, вам придется нанять юриста и побегать по судам, но в результате вы выиграете суд и будете свободны.

Вообще процедура банкротства дело долгое, бывает, что его продолжительность занимает несколько лет, а за это время у организации могут наладится дела и она вновь может стать платежеспособной.

Так что если вы поручились за юридическое лицо, то эта ситуация как всегда лучше чем с «физиками».

На этом у меня все, если у вас остались вопросы, то задайте их на сайте нашему юристу, он вас проконсультирует по любым вопросам и поможет решить самые сложные ситуации. 

по теме:

Источник: https://yurist174.ru/grazhdanskoe-pravo/dolgi-po-kreditam/kakaya-otvetstvennost-poruchitelya-po-kreditu-sovety-za-i

7 способов снять с себя поручительство по кредиту

Залог и поручительство: консультация юриста

Не устаю повторять, что без острой необходимости не нужно становиться поручителем по кредиту, тем более у случайных знакомых. Снять с себя поручительство непросто.

Вопреки распространённому мнению, поручительство не прекращается при отзыве у банка лицензии и в случае смерти заёмщика (занекоторым исключением).

Разбираемся, когда же всё-таки можно избавиться от поручительства по кредиту.

1. Кредитный договор изменили в худшую сторону

Вариант подойдёт, если кредитный договор изменили без вашего согласия, и при этом увеличивается ваша ответственность как поручителя, или у вас возникают какие-то неблагоприятные последствия.

Например, заёмщик оформил реструктуризацию кредита по повышенной ставке с переносом даты возврата кредита на 1 год. Как сказано в п.2 ст.367 ГК РФ, поручитель будет отвечать на прежних условиях, обозначенных в его договоре с банком.

Исключение: если в договоре поручительства вы прямо согласились отвечать за заёмщика при изменении условий кредита в каких-то конкретных пределах.

2. Утрата обеспечения по кредиту

Актуально для кредитов, обеспеченных не только поручительством, но и, например, залогом недвижимости. Если этот вариант обеспечения кредита будет утрачен или его условия ухудшатся, иногда можно ссылаться на п.4 ст.363 ГК РФ. По этой статье поручителя могут освободить от ответственности в той части, в которой было возможно получить возмещение долга за счёт утраченного обеспечения.

3. Вышел срок поручительства

В договоре поручительства может быть указан точный срок, в течение которого вы отвечаете за возврат кредита. Срок вышел? Банк не может больше предъявлять вам претензии. Даже если в договоре поручительства нет срока действия, это не означает, что вы отвечаете за кредит вечно. По п.

6 ст. 367 ГК РФ у банка есть 1 год на то, чтобы предъявить к вам иск. Год считается с указанной в кредитном договоре даты возврата всего кредита или очередного просроченного платежа по графику. При пропуске этого срока банк больше не может требовать от поручителя возврата долга.

4. Прекратилось обязательство заёмщика по кредиту

Из всех, предусмотренных Гражданским кодексом случаев, для поручителей перспективны лишь некоторые. Например, при возможности взаимозачёта — если банк и заёмщик взаимно должны что-то друг другу (заёмщик не отдаёт кредит, при этом в банке хранятся его вклады).

Или если банк прощает заёмщику весь долг или его часть. Ещё вариант — вы поручились за юридическое лицо, а оно успело ликвидироваться до того, как банк подал в суд. В этом случае вы больше не отвечаете как поручитель за возврат кредита.

Или случай, когда обязательства по кредиту не могут быть исполнены. Допустим, заёмщик умер, и его долг по кредиту перешёл на наследников, но полученного ими наследства недостаточно, чтобы закрыть долг.

Поручитель в этом случае будет отвечать лишь в объёме наследственного имущества, а обязательство по возврату остальной части кредита прекратятся за невозможностью исполнения.

5. Перевод долга по кредиту

Перевод долга — ситуация, когда долг по кредиту с согласия банка переносят на кого-то другого. Вас как поручителя непременно должны уведомить о переводе долга.

Если вы, получив это уведомление, сами не согласитесь отвечать за нового должника, тогда ваше поручительство прекратится на основании пункта 3 статьи 367 ГК РФ.

Увы, из этого правила есть исключения — если по условиям договора вы согласились поручиться за возврат кредита и в случае перевода долга.

6. Признание договора недействительным

Наиболее вероятны 2 ситуации, когда можно признать поручительство недействительным. Первое — если кто-то оформил договор поручительства без ведома поручителя и подделал его подпись. Второе — если поручитель недееспособен.

7. Банкротство

Самый радикальный метод, к тому же ограниченный суммой долга (как правило, не меньше 500 тысяч рублей). Использовать его стоит только после детальной консультации с арбитражным управляющим или юристом по банкротствам физических лиц.

Лишь часть поручителей может похвастаться тем, что им абсолютно нечего терять в банкротстве, кроме долга. У большинства есть квартиры, машины, стабильная работа, сбережения, планы по улучшению жилищных условий и даже свой бизнес.

Для списания долгов в банкротстве придётся мириться с ограничениями (невозможность брать кредиты, вести бизнес) и потерей своего имущества.

Как снимается поручительство?

Если у вас вышел срок, на который было оформлено поручительство, тогда по идее оно должно сниматься автоматом. К сожалению, на деле так бывает не всегда. Часто доказывать прекращение поручительства приходится в суде. Обычно это делается в процессе по поданному банком иску о взыскании кредитной задолженности.

Поручителю можно в том же самом деле заявить встречный иск о прекращении договора поручительства или о признании его недействительным. Ответчиком по этому иску будет банк, а судья должен будет рассмотреть в одном процессе оба иска — и первоначальный, и встречный.

Если вы решили банкротиться, нужно подавать заявление в арбитражный суд о признании самого себя банкротом.

Ещё про кредиты

Подписывайтесь на канал кота-юриста в Дзене, чтобы не пропускать свежие посты, и ставьте лайк! Также пишу в Телеграм @kotjurist.

фото Found Animals Foundation, flickr.com, CC BY-SA 2.0

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a4bae8577d0e68ca07e5eff/7-sposobov-sniat-s-sebia-poruchitelstvo-po-kreditu--5ae234d44bf161de3808f79e

Споры по договорам поручительства

Залог и поручительство: консультация юриста

   Договор поручительства является одним из способов исполнения обязательства. Чаще всего поручительством обеспечиваются обязательства по договорам займа, поставки, купли-продажи и кредитным договорам.

Законодатель раскрывает сущность поручительства как соглашение, по которому поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем (ст. 361 Гражданского кодекса РФ).

   Договор поручительства заключается в интересах кредитора, у которого появляются дополнительные гарантии того, что обязательство по исполнению договора контрагентом будет произведено надлежащим образом. При этом оно может быть выражено в неденежном эквиваленте (например, обязательство по поставке товаров).

Поручитель несет ответственность по исполнению договора также, как и сам должник (солидарная ответственность). Договор поручительства заключается в рамках основного договора (займа, кредитования, поставки и пр.).

Соответственно, эти документы имеют общую правовую судьбу и в случае признания основной сделки недействительной или незаключенной, договор поручительства также прекращает свое действие.

   Споры по договорам поручительства в наше время, когда граждане активно пользуются заемными средствами, весьма и весьма нередки в судебной практике.

Основными причинами для их возникновения являются:

  1. Отсутствие у поручителя сведений о заключении договора поручительства на его имя в рамках другого договора с другим лицом;
  2. Незнание поручителя об отдельных условиях договора поручительства, с которыми он не согласен;
  3. Регрессный иск к заемщику в случае исполнения обязательства поручителем;
  4. Прекращение выплат основным заемщиком и обращение требований кредитора об обеспечении обязательства к поручителю;
  5. Обращение требований кредитора об обеспечении обязательства к поручителю, минуя основного заемщика;
  6. Признание договора поручительства незаключенным или недействительным полностью, или в части;
  7. Изменение условий договора поручительства.

   Споры по договору поручительства, заключенному с физическим лицом, будут подсудны суду общей юрисдикции. Если поручителем выступает юридическое лицо или предприниматель, спор передается на рассмотрение в Арбитражный суд (Споры по договорам поручительства в Арбитражном суде).

   Если Вы стали заложником ситуации, в которой кредитор требует от Вас оплаты чьего-то долга, либо лицо, за которое Вы поручились, пересталj исполнять свои обязательства, не отчаивайтесь.

В любой, даже самой сложной ситуации, к Вам готовы прийти на помощь наши профессиональные адвокаты.

Они дадут Вам полную юридическую консультацию, проведут экспертизу основного договора и договора поручительства, а также смогут отстоять Ваши интересы в судебном процессе.

по спорам вытекающим из договора поручительства: 

  1. Расторжение договора поручительства;
  2. Перевод долга с поручителя на основного заемщика по договору;
  3. Обязание заемщика исполнить обязательства по основному договору;
  4. Взыскание с заемщика суммы долга в порядке регресса;
  5. Признание изменения условий основного договора необоснованными и прекращение договора поручения;
  6. Перевод долга на другое лицо, согласное быть поручителем по основному договору;
  7. Отказ в удовлетворении требований кредитора в связи с пропуском срока исковой давности;
  8. Замена ответчика в судебном деле о взыскании долга;
  9. Признание недействительными условий договора поручительства;
  10. Признание договора поручительства незаключенным;
  11. Изменение условий договора поручительства.

по спорам вытекающим из договора поручительства: 

  • Исковое заявление;
  • Копия искового заявления (по количеству сторон);
  • Копия основного договора;
  • Копия договора поручительства;
  • Копия документа, подтверждающего частичное исполнение/неисполнение обязательств основным заемщиком;
  • Квитанция об оплате госпошлины;
  • Доверенность на адвоката на ведение дел в суде;
  • Другие документы, которые могут иметь отношение к делу.

из договора поручительства входит:

  1. Общая юридическая консультация адвоката, специализирующегося на спорах по договорам поручительства;
  2. Тщательная правовая экспертиза заключенного договора поручительства и прилагаемых к нему документов;
  3. Обзор судебной практики по Вашей ситуации;
  4. Аргументированное юридическое заключение адвоката по Вашему договору (устное или письменное);
  5. Проведение переговоров со второй стороной договора и основным заемщиком по договору поручительства;
  6. Определение подсудности дела;
  7. Помощь в сборе необходимых документов для суда;
  8. Разработка правовой позиции для защиты интересов доверителя в суде;
  9. Подготовка искового заявления и подача его в суд общей юрисдикции на личном приеме у судьи;
  10. Подготовка других процессуальных документов (ходатайства, заявления, уточнения) и подача их в суд;
  11. Представление интересов доверителя на любом этапе судебного разбирательства в судах общей юрисдикции;
  12. Контроль за проведением исполнительного производства по решению суда;
  13. Обжалование решения суда в апелляционной, кассационной, надзорной инстанции (при необходимости).

Создавая нашу команду, я объединил юристов и адвокатов

искренне любящих свою работу, чтобы оказывать

юридическую помощь на экспертном уровне.

На сим и стоим.

Е.Б. Розенберг

  • Позвоните нам +7 (925) 016-00-37или

    оставьте заявку

  • Адвокат пригласит Вас на консультацию на которой изучит ситуацию и предложит варианты решения Ваших проблем
  • У Вас появляется возможность заключить договор с опытным адвокатом изучившим Вашу проблему
  • Адвокат подготовит необходимые документы, найдет доказательства необходимые для победы в суде
  • Адвокат обеспечит эффективную защиту, представит Ваши интересы, добьется решения проблем

Наши победы

Название суда: Арбитражный суд города Москвы

№ дела: 123456

контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент

Проблематика

контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент

Результат

контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент

читать далее

Источник: https://www.advokatmoskva.info/departament-grazhdanskogo-prava/spory-po-dogovoram/spory-po-dogovoram-poruchitelstva

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.