Эквайринг без договора аренды помещения

Содержание

Торговый эквайринг — как начать принимать карты к оплате в магазине

Эквайринг без договора аренды помещения

Понимаем. По закону принимать карты обязаны магазины с оборотами 60 млн в год и больше. Если вы еще не достигли таких оборотов, можно продолжать работать с наличными. Но будьте готовы к тому, что часть покупателей переметнется к конкуренту с эквайрингом: приложить карту к терминалу проще, чем считать наличные. Особенно, если их нет.

Если вы небольшой магазин в деревне, где покупатели расплачиваются только живыми деньгами и иногда берут продукты в долг, эквайринг и правда не нужен. Но если вы работаете в городе: ремонтируете обувь, готовите кофе на вынос, продаете продукты, чините айфоны, продаете шоколадки в островке в торговом центре — читайте следующий пункт.

Что мне даст эквайринг?

Эквайринг повышает выручку, борется с очередями и избавляет от риска получить фальшивые купюры. С фальшивыми купюрами всё понятно: нет наличных — нет фальшивых купюр. А об остальном давайте поподробнее.

Начнем с выручки. Считается, что с эквайрингом выручка магазина растет. Банковские специалисты говорят о 10% — 20% прироста, но это общая цифра и ее сложно посчитать.

Прирост сильно зависит от сферы бизнеса, среднего чека, сезонности и много чего еще. Если владелец магазина скажет, что подключил эквайринг и выручка выросла на треть, наверное, он прав.

А может, и нет, и рост связан с провалом конкурента или победой Дональда Трампа на президентских выборах.

Что мы точно знаем — доля безналички в обороте. Вот несколько примеров:

Владимир — владелец магазина электронных сигарет. Восемьдесят процентов продаж — расходные материалы: жидкость и батарейки. Средний чек по ним — 1000 рублей. Владимир год работал только с наличными, ежемесячный оборот — 1,5 млн рублей. Через год он подключил эквайринг, в безналичную оплату ушло 30% оборота.

Екатерина продает кухни. У нее свой замерщик, дизайнер, двое грузчиков и продавец. Чаще всего покупатели выбирают кухни за 40-60 тысяч рублей и платят равными частями: до установки и после. Расплачиваются картами в 70% случаев.

Дмитрий открыл кофейню. Сначала принимал только наличные, через полгода установил терминал для карт. Выручка выросла на треть, хотя не факт, что из-за эквайринга: установка терминала совпала с началом осени, в кофейню стали приходить студенты и прогуливать пары. Доля безналичной оплаты — 50%.

Это не значит, что без эквайринга наши герои потеряли бы всех этих клиентов. Но часть потеряли бы точно. Правда, сложно посчитать, какую именно. Вот к вам приходит клиент, заказывает кофе и платит картой.

Мы не знаем, ушел бы он без покупки, не будь в магазине эквайринга, может, у него есть с собой наличные, может нет. Но расплачиваться картой ему выгоднее: банк вернет часть стоимости от покупки или начислит бонусные мили.

Поэтому покупатели охотнее платят картами.

Еще один плюс — борьба с очередями. Если кассир принимает наличные, просит мелочь и ищет сдачу, оплата занимает 2-3 минуты. А чтобы приложить карту или телефон к терминалу и получить чек, нужно 20-30 секунд.

Как ввести безналичку в оборот?

Если коротко — начать расплачиваться с поставщиками и арендодателями безналично. Просто не даете наличку, а переводите по реквизитам на счет партнера. Безналичные платежи безопаснее и надежнее с юридической точки зрения.

Марина — логопед. Арендовала помещение для занятий с детьми. Помещение сняла у знакомой, подписала договор аренды, платила наличными без расписок и квитанций. Через полгода знакомая подала на Марину в суд за то, что та якобы не платит аренду. Марина суд проиграла.

Если партнер не согласен работать безналично, ищите другого или ведите переговоры: арендодатель тоже в вас заинтересован. Никто не хочет искать нового съемщика, особенно, если не сезон. Поэтому вежливо стойте на своем:

— Геннадий, я хочу платить аренду безналично. Как нам перейти на безналичный расчет?

— Хммм. Ну мне это неудобно.

— Понимаю. Но, к сожалению, мне теперь неудобно платить наличными.

(Молчите. Пусть собеседник заговорит первым)

— Ну не знаю, как тогда поступить.

— Геннадий, если это такая проблема, ничего страшного, я найду другое помещение, без обид.

— Не, ну чего вы так сразу. Если надо безналично, давайте безналично, что ж поделать.

Безналичные платежи легко доказать, отследить и проводить. Вам не нужно брать деньги из кассы, готовить нужную сумму и встречаться с арендодателем. Заходите в личный кабинет банка, заполняете платежку, отправляете деньги. На следующий рабочий день деньги пришли.

А как вести бухгалтерию?

Это зависит от вида налогообложения. Давайте по порядку по видам налогообложения.

Патент. По патентной системе работают розничные магазины, химчистки, мастерские по ремонту обуви, такси, экскурсоводы, парикмахерские и еще тридцать сфер малого бизнеса. Если вы работаете по патенту, сумма налога не поменяется от эквайринга, но в книгу доходов нужно будет заносить доход по эквайрингу.

ЕНВД. Под ЕНВД подходят розничные магазины, платные парковки, службы доставки, ветеринарные клиники, автосервисы и еще семь видов деятельности. С налогами то же, что и в патентной системе: сумма из-за эквайринга не меняется.

Упрощенка 6%. Здесь всё наоборот: декларацию вы и так заполняете, а расчет налога усложнится. По своей системе налогообложения вы платите налог со всего дохода.

С эквайрингом считается не только доход, который фактически пришел на счет, а все деньги, которые заплатил покупатель. Например, покупатель заплатил с карты 1000 ₽. Комиссия за эквайринг 2%, то есть 20 рублей.

На счет магазина пришло 980 рублей, но налог вы платите с тысячи — 60 рублей. Выручка с покупки — 920 рублей.

Упрощенка 15%. На этой системе вы платите налог только с чистой прибыли. То есть при покупке на 1000 рублей и комиссией эквайринга 20 рублей, налог будет только с 980 рублей — 147 рублей.

Отличия хорошего бухгалтера

Если не хотите возиться с декларацией, наймите бухгалтера или подключите онлайн-бухгалтерию. Если нравится Модульбанк, наймите нашего бухгалтера. Он посчитает налоги, сдаст отчетность, подготовит первичку и проследит, чтобы вы не получили штраф.

Во сколько мне обойдется эквайринг?

С эквайрингом у вас будут расходы на терминал и комиссии за покупки. Терминал для приема карт выдает банк. Некоторые банки дают терминал в аренду, другие — продают.

За арендованный терминал придется платить каждый месяц. Он будет собственностью банка, а банк может установить порог оборотов по терминалу: если обороты снизятся, банк повысит комиссию с покупок или вовсе заберет терминал. Еще одна проблема — арендованный терминал будет старым, перейдет к вам от прошлого владельца. Возможно, его уже ремонтировали, или он просто поцарапанный и зависает.

Купить новый терминал стоит от 8 до 35 тысяч рублей. За восемь тысяч вы получите мобильный терминал, который работает без проводов и не печатает чеки. Полноценный терминал с принтером чеков стоит 33 000 рублей. Он будет новый, с гарантией, ваш. Если дорого, можно купить в кредит.

Терминал для магазинов

  • может работать без провода и с проводом;
  • подключается к интернету через вай-фай;
  • печатает чеки;
  • стоит 33 000 рублей.

Терминал для курьеров

  • работает без провода,
  • умещается в кармане брюк;
  • подключается к интернету от телефона через блютус;
  • выдает только электронные чеки;
  • стоит 7700 рублей.

Кроме расходов на терминал будут расходы на комиссию с покупок. Обычно комиссия — от 1,9% до 3,5% с покупки. Их делят между собой Виза или Мастер кард и банки, через который проходит оплата.

Повышать цены при подключении эквайринга закон запрещает. Но по опыту прирост всё-таки окупает комиссию. Если эксперты правы, и выручка растет хотя бы на 10%, получится так:

Возьмем продуктовый магазин с оборотами 500 000 рублей в месяц. Магазин подключает эквайринг, выручка растет на 10% — 550 000 рублей. Треть оборота уходит в безналичные платежи — 183 000 рублей. Комиссия за эквайринг — 2,5%, это 4575 рублей. Рост выручки от эквайринга — 45 425 рублей.

Если заложить в расходы покупку терминала, то с таким ростом выручки он окупается за 3-6 месяцев, в зависимости от сферы бизнеса.

Как подключить эквайринг?

1. Открыть расчетный счет. Если у вас его еще нет, придется открыть. На этот счет будут приходить деньги с карт покупателей. Иногда открыть счет можно в одном банке, а подключить эквайринг — в другом. Другие банки, наоборот, подключают эквайринг только своим клиентам. Спросите об этом менеджера, когда будете узнавать о подключении эквайринга.

2. Выбрать эквайринг. При выборе смотрите на комиссию с покупок, условия получения терминала и срок зачисления денег.

Свой терминал лучше арендованного: он будет новым, значит, не сломается. За него не придется платить аренду, и банк его не отберет при снижении оборотов. Если будете покупать, спросите о гарантии: что будет, если терминал сломается в первый год? Сколько времени его будут ремонтировать? Дадут ли на замену другой? Если не дадут, вы не сможете временно принимать карты и потеряете в прибыли.

С комиссией чем ниже — тем лучше. В целом комиссия колеблется от 1,6% до 3,5%, но не может быть ниже полутора процентов. Из этой комиссии 1% заберет себе банк, а остальное поделят между собой платежная система, процессинговый центр и банк-эквайер. Это те, кто обрабатывают платеж.

Еще смотрите на сроки зачисления денег. Самый быстрый эквайринг зачисляет деньги на следующий рабочий день, но таких мало. Обычно это занимает 2-3 дня.

3. Заключить договор. Если выбрали, у кого подключать эквайринг, заключайте договор. Для этого обратитесь в банк и заполните анкету. По анкете банк узнает, чем вы занимаетесь, оформит заявку на подключение в платежную систему, настроит терминал и подготовит договор.

4.Внимательно читать договор. Обратите внимание, может ли банк менять комиссию. Иногда в договоре банк прописывает такое условие: если обороты снижаются, комиссия растет на процент. Лучше, чтобы комиссия была фиксированной.

5. Принимать карты. Когда приедете подписывать договор, в банке вам вручат терминал. Он будет готов к работе, останется только включить и начать принимать карты.

С момента заявки до вручения терминала обычно проходит 3-4 недели. В Модульбанке — 5 рабочих дней.

Источник: https://delo.modulbank.ru/sales/acquiring

Выгодный эквайринг для физических лиц – совет от компании МТС

Эквайринг без договора аренды помещения

Для многих из нас понятие «эквайринг» подразумевает возможность оплаты товара или услуги при помощи банковской карты или бесконтактной платежной системы (Apple pay и пр.). Если речь идет об эквайринге, набор действий максимально прост – приложить карту или мобильный телефон к терминалу, деньги списались, получить чек и забрать покупку.

Однако эквайринг – это еще и интернет-платежи, оплата при помощи мобильных приложений. Для них не нужен торговый прилавок. Оплата проходит на специальных защищенных страницах в интернете. Чаще всего, для ее проведения требуется ввести CVМ и код-пароль из смс-подтверждения, но никогда – пин-код.

В контексте малого бизнеса, когда человек (физлицо) решает, например, монетизировать свое хобби и начать продавать собственный handmade, вебинары, интернет-консультации, онлайн-курсы и прочее, но не готов арендовать для этих целей торговое помещение с установкой кассового оборудования, интернет-эквайринг является отличной выгодной альтернативой. Для такого формата оплат все равно понадобится онлайн-касса, ведь именно она отправляет данные оператору фискальных данных (ОФД). Физическое лицо часто выбирает такой формат оплаты покупки, это выгоднее, так как за такой расчет можно получить кэш-бэк. Однако, важно помнить, что закон РФ запрещает ведение предпринимательской деятельности без государственной регистрации, поэтому оформить ИП, чтобы продавать свои товары и услуги через интернет, все же придется. Иначе ваш торговый процесс окажется вне закона и физическим лицам/собственникам будут грозить штрафы.

Можно ли подключить эквайринг физическому лицу без расчетного счета?

Давайте сначала разберемся, в чём отличие личного счета (например, банковской карты) и расчетного счета.

Личный счет — это банковский счет, который предназначен для личных, не связанных с предпринимательской деятельностью финансовых операций: бытовых покупок, частных денежных переводов, оплаты услуг и т.д.

Расчетные счета предназначены именно для ведения бизнеса, для осуществленtttринимательской деятельности.

По закону открывать торговые точки, заниматься реализацией товаров или оказывать платные услуги имеет право либо индивидуальный предприниматель, либо юридическое лицо (ООО). Деньги от реализации товаров или услуг должны зачисляться на расчетный счет юридических лиц (организации или ИП).

В то же время, закон не запрещает ИП работать без расчетного счета и пользоваться для зачисления средств своим персональным счетом. Но так как личные счета не предназначены для предпринимательской деятельности, торговый эквайринг к ним подключить нельзя. Банк-эквайер попросту не имеет права заключать договоры с физическими лицами на предоставление услуг эквайринга

Физическое же лицо просто не имеет права открывать расчетный счет и заниматься бизнесом без регистрации ИП или ООО. А значит, договор эквайринга на физическое лицо оформить не получится.

Выход всё-таки есть, правда не совсем корректный. Если у вас нет расчетного счета, вы можете получать деньги за товары и услуги на счет физического лица или личной банковской карты. Деньги можно получать и на счет любого электронного кошелька. Это можно делать при помощи интернет-эквайринга.

Главное здесь — вовремя платить налоги с полученных средств и быть готовым в любой момент подтвердить законность их появления на вашем счету.

Можно ли принимать оплату на счет или карту физ. лица?

Если вы работаете, как физическое лицо или самозанятый, вам никто не запрещает принимать платежи на личную банковскую карту или личный банковский счет. Главное — заплатить налог на эту полученную прибыль.

Если вы индивидуальный предприниматель, тут все немного сложнее. Федеральная налоговая служба в своем письме разрешает принимать деньги за товары и услуги на личную карту, но требует , чтобы позже вся эта сумма была снята наличными в банкомате и положена на расчетный счет.

Это объясняется тем, что для ведения предпринимательской деятельности разрешается использовать только расчетный счет. Конечно, предприниматель может сделать по-другому: принять оплату на расчетный счет, привязать к нему свою личную карточку и пользоваться ей, как обычно, оплачивая товары и услуги.

Так обычно и поступает большинство индивидуальных предпринимателей.

Юридическим лицам запрещено принимать платежи на карту физлица. Компания может открыть корпоративную банковскую карту, но использовать ее только для расходных операций.

Можно принимать платежи и на электронные кошельки (Яндекс.Деньги, webmoney, PayPal и другие). Физлица и самозанятые просто платят налог. Для юрлиц и ИП нужно регистрировать отдельный корпоративный кошелек, а при регистрации указать сведения о ИП или компании, привязать его к своему расчетному счету и сообщить об открытии в ФНС.

Получить консультацию

Правда ли, что эквайринг для ИП сегодня необходим?

Давайте разбираться. Итак, вы решили пополнить полк предпринимателей. Если ваш бизнес немного подрос и готов к коммуникации с клиентом лицом к лицу, то выгодный эквайринг позволит вам существенно увеличить прибыль. Предположим, вы готовите отличный (самый лучший!) кофе и вкуснейшие закуски к нему.

Вы формируете его стоимость, арендуете небольшой торговый корнер в бизнес-центре или устанавливаете торговую точку на прогулочной улице, а то и просто оборудуете багажник своего авто под мобильную кофе-станцию и получаете хороший поток потенциальных клиентов, физических лиц.

Все, кто проходит мимо вас, гипотетически готовы купить ваш кофе, но отказываясь от эквайринга, вы сразу же сокращаете количество потенциальных покупателей от всех до тех физлиц, у кого есть наличные деньги. А их по данным последних исследований, опубликованных в интернете – меньшинство. До 70% жителей мегаполисов – физ лица – предпочитают оплату картой оплате наличными.

Добавьте сюда необходимость искать сдачу и разменивать деньги (при условии, что вы работаете один, это может стать проблемой) и получите в сухом остатке единственно верное решение – эквайрингу быть.

Какое оборудование для эквайринга есть у МТС Кассы?

Для работы в правовом поле торгового дела вам потребуется купить кассу и терминал для работы с банковскими картами, либо кассу с встроенным терминалом.

Компания МТС создала предложение, удовлетворяющее потребности малого бизнеса в этом вопросе – это универсальный беспроводной эквайринговый терминал D200 для моделей МТС Кассы без встроенного эквайринга.

Также в модельном ряде компании есть касса, где функция эквайринга уже встроена – это MТС Касса 5″ + эквайринг.

Первый вариант является удобным дополнением к онлайн-кассе, если таковая у вас уже имеется, второй – самостоятельные компактные смарт-терминалы, отвечающие всем требованиям современного законодательства, с сенсорными экранами и встроенным эквайрингом, готовые к работе как при подключении к сети и электричеству, так и без них. Этот вариант подходит для торговых точек – стационарных и мобильных, курьерских служб, общепита и пр. Инновационные, выгодные, обновляются автоматически по сети интернет.

МТС Касса 5″ + эквайринг включают в себя 1D/2D сканер. Она способна работать без подзарядки до 20 часов, принимать оплату любыми банковскими картами.

Заказать

Есть ли выгодные предложения от МТС?

Купить МТС Кассу 5″ + эквайринг без фискального накопителя можно по выгодной цене через сайт МТС Кассы. Цена активации кассы складывается из стоимости договора с ОФД, электронной цифровой подписи, услуг настройки оборудования и регистрации кассы. Для малого бизнеса эта цена может оказаться внушительной и купить кассу будет сложно.

По этой причине МТС сформировал лучшие предложения – удобный торговый оффер, при котором предприниматель может не купить, а взять кассу и эквайринговое оборудование в аренду за 0 рублей, оплачивая только необходимый ему объем опций по выбранному тарифному плану. При этом за заключение договора на эквайринг не взимается плата, даже если расчетный счет – в другом банке.

Кроме этого, тариф на торговый эквайринг МТС один из наиболее выгодных по рынку – всего 1,9%. Пожалуй, это самый удобный способ включить эквайринг в свой торговый процесс.

Актуальные цены уточняйте в каталоге на нашем сайте.

Также для любого физического лица доступна рассрочка на оборудование. Так, стоимость POS-терминала Эквайринга D-200 – 9900 рублей можно разбить на несколько удобных платежей по схеме “10-0-10”.

Так, выгодный торговый эквайринг для физических лиц от МТС позволит предпринимателям работать на лучших условиях, увеличивать число продаж, занимать самые многолюдные торговые площади, привлекая самых платежеспособных клиентов.

Источник: https://kassa.mts.ru/blog/for-business/vygodnyy-ekvayring-dlya-fizicheskikh-lits/

Эквайринг в аренду для ИП и ООО бесплатно, тарифы банков

Эквайринг без договора аренды помещения

Аренда эквайринга избавляет от необходимости покупки кассы или терминала, но вы отдаете не только процент от выручки, но и платите деньги за пользование оборудованием.

С чего нужно начать

Аренда терминала для эквайринга — это услуга, позволяющая сэкономить на покупке оборудования и получить в распоряжение технику для приема безналичных платежей за минимальную плату или бесплатно.

Сначала выберите банк, удовлетворяющий вашим требованиям. Практически каждая кредитная организация оказывает услугу подключения и обслуживания терминала. Поэтому выбрать тариф не всегда бывает просто.

Внимательно изучите предложения каждой организации, которые предоставляют эквайринг в аренду для ООО и ИП. Тарифы есть в этой статье.

Что выгоднее, арендовать оборудование или купить, – этот вопрос задает себе каждый предприниматель. Единовременная выплата убережет от затрат в будущем. В среднем, полный кассовый набор стоит от 40 000 рублей. А к ежемесячной плате добавляется свой процент.

Выбирая оборудование, стоит учесть несколько вопросов:

  • куда обращаться в случае поломки аппарата;
  • сколько стоит ремонт;
  • дает ли банк замену в случае поломки;
  • сколько стоит обслуживание.

Иногда банки отдают в пользование аппараты, которые арендовались кем-то ранее. В какой момент он выйдет из строя, сказать сложно.

Некоторые организации предоставляют бесплатный ремонт. Но это только в том случае, если поломка произошла не по причине неправильной эксплуатации.

Аренда эквайринга в Сбербанке, например, стоит от 1000 рублей в месяц. Небольшая плата по сравнению с другими банками. Но есть тариф, в котором аппараты предоставляются бесплатно. Дополнительно можно приобрести онлайн-кассу Эвотор:

Ее преимущества:

  • касса соответствует требованиям законодательства;
  • помогает вести аналитику продаж (данные предоставляются за любой выбранный отчетный период);
  • имеет доступ к приложениям, помогающим вести бизнес.

Терминалы, которые предлагают банки, совместимы с большинством кассовых аппаратов. Но лучше уточнить информацию по вашему случаю у менеджера.

Для мобильного эквайринга предусмотрены специальные m-POS терминалы. С их помощью можно управлять платежами через мобильный телефон или планшет. Аппарат для приема платежей переносной, поэтому он отлично подойдет организациям, имеющим свою службу доставки. Его также можно арендовать.

После выбора подходящего банка предприниматель должен выбрать аппарат, подходящий его типу бизнеса. Разновидностей эквайринга всего три:

  1. Торговый. Осуществляется путем установки кассовой аппаратуры на торговых точках (ТТ). Через них клиенты могут расплачиваться картами. Информация отправляется в процессинговый центр банка. Если карта активна и на ней достаточно средств для покупки, деньги спишутся. Это занимает несколько секунд. Такие аппараты подойдут для всех типов бизнеса, кроме интернет-магазинов.
  2. Мобильный. Прием платежей происходит с помощью m-POS терминалов. Это переносные устройства, которые легко возить с собой. Обычно используются в курьерских службах. Оплата происходит через телефон или планшет.
  3. Интернет-эквайринг. Платежи проходят в онлайн-режиме. Клиент оформляет покупки в интернет-магазине и указывает свои реквизиты. С карты клиента списываются деньги на счет продавца.

Таким образом, предпринимателю остается только решить – POS или m-POS терминал устанавливать на торговой точке.

Говоря о преимуществах аренды, отметим, что такой вид пользования позволит не выкладывать сразу кругленькую сумму. Особенно если бизнес только начал развиваться и денег на единовременную покупку нет.

Но все же стоит учесть, что аренда – это не безвозмездное пользование. И не стоимость, разбитая на несколько частей. Если вы арендуете терминал, то его выкуп будет по полной цене.

Также за каждый месяц, помимо основной суммы, начисляются дополнительные проценты. В итоге через год или два вы поймете, что значительно переплатили банку.

Как взять в аренду терминал эквайринга

Если вы все же решились арендовать оборудование, вам стоит знать, как происходит эта процедура. Эквайринг – это не только покупка и установка аппарата на ТТ, а значит вам нужно:

  1. Открыть расчетный счет. Сделать это можно не только в той организации, в которой вы оформляете эквайринг. Но процент может отличаться.
  2. Подать заявку на эквайринг. На официальном сайте любого банка есть раздел «Эквайринг». Вы можете выбрать команду «Оформить» и дождаться обратного звонка от менеджера.
  3. В течение дня или на следующий день с вами свяжется представитель банка и запросит документы, необходимые для одобрения заявки.
  4. Как только заявку одобрят, можно смело выбирать кассу и терминал. Проконсультируйтесь с менеджером, он подскажет, какой аппарат лучше подобрать.

Сотрудник банка сам приедет к вам на ТТ и установит терминал. Чтобы не взять кота в мешке, рекомендуем провести первый платеж и удостовериться в исправности аппарата. Для этого не нужно проводить покупку, достаточно совершить тестовый платеж.

Тарифы банков на аренду

Каждая банковская финансовая организация устанавливает свою стоимость аренды. Например:

  • Точка. Предлагает аренду терминала от 1200 до 2000 рублей. В зависимости от изначальной стоимости самого аппарата. Срок подключения с момента одобрения заявки – 1 день.
  • Сбербанк. Если комиссия по тарифу от 1,6%, то терминал выдается бесплатно. Подключается за один день, плюс бесплатная круглосуточная поддержка.
  • Тинькофф. Не отставая от Сбербанка, предлагает своим клиентам бесплатный терминал. При условии, что комиссия будет составлять от 2,69%.

Для наглядности данные представим в таблице:

БанкНазвание тарифаЦена аренды
ОткрытиеПервый шаг2,6 тыс. руб.
ТинькоффПростойОт 2,69% по тарифу – бесплатно
ЮниКредитКомфортЗависит от тарифа, обговаривается индивидуально
Уральский банкКомфортБесплатно, если нет выручки, то 1000 рублей
Локо банкСтарт2,5 тыс. руб.
ОПТБазовыйОт 4 тыс. руб.
СДМВне зависимости от тарифаБесплатно
ПромсвязьБизнес  24 на 7От 3 тыс. руб.
СбербанкЛегкий стартСбербанк – бесплатно от 1,6%
ТочкаЗолотая серединаОт 1,2 тыс. руб. до 2 тыс. руб.

Как видно из таблицы, у некоторых организаций аренда бесплатная. У Тинькофф и Сбербанк все зависит от тарифа и выбранной процентной ставки.

Как арендовать терминал бесплатно

Не отстают от Тинькофф и Сбербанка и их конкуренты. Для ИП у Альфа банка есть выгодное предложение – установка и аренда терминала бесплатно.

Тут действуют два тарифа:

  • С выручкой более 500 000 рублей. Установка и обслуживание терминала безвозмездное. Процентная ставка – 1,9%.
  • С выручкой менее 500 000 рублей. Установка и обслуживание бесплатно, при процентной ставке 2,1%.

Все терминалы Альфа банка имеют бесконтактную систему оплаты. Но здесь есть оговорки. При тарифе 1,9% выручка с одного терминала должна быть не менее 500 000 рублей. В противном случае ежемесячная плата составит 790 рублей за каждый аппарат.

Для тарифа 2,1% оборот должен быть не менее 200 000 рублей каждый месяц. Иначе придется заплатить 490 рублей.

ВТБ также предлагает бесплатное оборудование, но только для жителей города Москва. Банк Авангард берет плату за пользование первые 4 года – от 200 до 750 рублей. Потом платить за аренду не нужно.

У Московского Кредитного Банка тоже есть бесплатная аренда, вне зависимости от оборота. Аренда терминала для ООО или ИП с эквайрингом будет бесплатной.

У МТС также есть свой банк, который предоставляет аппараты для безналичного расчета малому и среднему бизнесу. Аренда терминала обойдется около 1500 рублей, зато с низкой процентной ставкой – 1,69% от оборота. Оборудование доставляется и устанавливается бесплатно.

МТС, например, использует:

  • Ingenico iCT 220 – подключается к интернету при помощи провода. Не подходит для выездных операций. Устанавливается на ТТ: магазинах, кафе или салонах красоты.
  • Ingenico iWL 250 – беспроводной аппарат, имеет встроенный ридер. Можно расплачиваться с помощью телефона.

Ingenico iCT 220 (слева) и iWL 250 (справа)

Следует обозначить все плюсы и минусы аренды.

Плюсы и минусы аренды

Среди явных плюсов аренды перед покупкой терминала в собственность следует выделить:

  1. Возможность не тратить единовременно крупную сумму.
  2. Тестирование аппарата (если терминал устроит, его можно потом купить).
  3. Бесплатная аренда у некоторых банков.

Минусы:

  1. Если оборудование берется на длительное пользование, будет значительная переплата за счет процента.
  2. Иногда терминалы даются не новые.
  3. В случае поломки придется ждать новый аппарат.
  4. Некоторые банки не предоставляют замену.

Даже если банк не берет плату за обслуживание, она все равно входит в стоимость тарифа. То есть аренда – это скрытая комиссия.

Кроме того, за пару лет пользования вы потратите сумму, которой хватило бы на покупку двух терминалов. А часто у банков сумма аренды выше, чем стоимость обслуживания напрямую у производителя.

Источник: https://ekvairing.com/info/arenda-terminala

Аренда эквайринга

Эквайринг без договора аренды помещения

  • Фиксированная процентная ставка от 1,7%;
  • Нет требований к оборотам;
  • РКО можно открыть в любом банке;
  • Выезд специалиста и установка терминала на точку.

РКО

Если у Вас еще нет расчетного счета, мы подберем самый выгодный тариф

Собираем пакет документов

Мы формируем и отправляем в банк все документы сами. Вам нужно только выслать копии документов и заполнить информационную анкету

Подбираем оборудование

Покупка, аренда, рассрочка терминала для эквайринга

Техническое сопровождение

Консультация, выезд специалиста, ремонт и замена терминала

ПОДКЛЮЧЕНИЕ ЭКВАЙРИНГА ДЛЯ ИП Подключение эквайринга для ИП

Оставьте номер своего телефона для быстрого оформления заказа

Мобильный терминал

Ingenico IWL 251

Стационарный терминал

Ingenico ICT 250

Терминал для кассы

Ingenico IPP 320

При подключении эквайринга с бесплатным банковским терминалом, Вы можете выбрать любую модель под специфику бизнеса.

Терминалы имеют отличие по типу связи: GRPS (сим-карта), Ethernet (проводной интернет от роутера), и Wi-Fi (для мест, где плохая сотовая связь).

По типу работы: от сети 220V (стационарные), от аккумуляторной батареи (мобильные, которые можно переносить или брать с собой), от онлайн кассы (подключаются по USB и печатают чеки через кассу).

Мы работаем с ведущими банками России. Для наших клиентов мы подбираем наиболее выгодные условия и удобное решение для приема банковских карт. Процедура оформления документов максимально упрощенная, мы сами формируем и отправляем заявки в банк. Вам остается только их подписать и предоставить необходимые документы.

Аренда эквайринга для кассы

Если у вас имеется онлайн касса то, чтобы не пробивать 2 раза один и тот же чек, вам понадобится интегрированное решение. Для компактных планшетных касс (Эвотор, MSPOS, МТС касс и т.д.) идеально подойдет беспроводной пин-пад PAX D200.

  • Терминал PAX D200 интегрируется с планшетными кассами по Bluetooth;
  • Стоимость аренды 900руб./мес. (600руб./мес. при обороте > 100 000 руб.);
  • Ставка 1.99% от МТС банк, ВТБ, Открытие, Русский Стандарт (на выбор);
  • Принимает все типы карт VISA (в т.ч. Electron), Mastercard (+Maestro), МИР.

Заявка на аренду терминала

Оставьте номер своего телефона для быстрого оформления заказа

  1. Торговым эквайрингом мы пользуемся каждый день, оплачиваю покупки в супермаркетах пластиковой картой.

  2. Для мобильного эквайринга терминал не нужен, нужен только мобильный телефон с подключенным к нему кард-ридером.

  3. Интернет-эквайринг принимает оплаты за товар банковской картой в специально разработанном платежном онлайн–сервисе.

Что нужно для подключения

I. ООО или ИП

Эквайринг для физических лиц не подключается. Чтобы воспользоваться этой услугой у Вас обязательно должно быть оформлено юридическое лицо.

II. Договор аренды

Некоторые банки могут затребовать договор аренды на торговое помещение или документы, подтверждающие право собственности на него.

III. РКО

Вам нужно иметь расчетный счет в банке, куда будут перечисляться деньги. Не беспокойтесь, если что мы поможем его открыть бесплатно в любом банке.

Откройте РКО и получите 1500 ₽ на счет

  • Бесплатное открытие расчетного счета
  • Более 9 топовых банков на выбор
  • Тарифы с бесплатным обслуживанием
  • 1500 ₽ в подарок

ПОДОБРАТЬ ТАРИФ

Почему нужно заказать у нас?

Гарантия низкой цены

Нашли дешевле – сделаем цену ниже!

Техническая поддержка

Инженеры сервисного центра помогут решить Вашу проблему.

Широкий выбор моделей

Мы не продаем оборудование одного производителя, мы подбираем из всех вариантов на рынке то, что нужно Вашему бизнесу.

Рассрочка платежей или аренда оборудования

Вы можете запустить свою торговую точку без существенных вложений!

Просто считайте QR-код смартфоном и сохраните контакт, чтобы потом связаться со своим личным менеджером или написать в WhatsApp в любое удобное время.

Быстрый заказ

Оставьте номер своего телефона для быстрого оформления заказа

Заявка на обратный звонок

Оставьте номер своего телефона, мы Вам перезвоним

Источник: https://beznal-terminal.ru/arenda_terminala_dlya_oplaty_kartoj

Эквайринг: зачем он нужен для бизнеса

Эквайринг без договора аренды помещения
Рецепты для бизнесаСтарт бизнеса

Что такое эквайринг

Эквайринг — это приём безналичной оплаты от клиентов с помощью пластиковых карт. Клиент видит только одну сторону эквайринга: прикладывает карту к терминалу и оплачивает услугу. Для бизнеса все сложнее: нужно договориться с банком, установить терминал, платить комиссию и надеяться на безопасность платежей.

В эквайринге кроме продавца и клиента участвуют банк-эквайер и банк-эмитент. Банк-эквайер предоставляет продавцу расчётный счет, на который будут поступать средства от клиентов, техническое оборудование и решает все технические проблемы. За свою работу банк-эквайер получает комиссию. Банк-эмитент — это банк, который предоставил карты клиентам.

Деньги клиента лежат на счёте банка-эмитента и в момент оплаты переходят на счёт банка-эквайера.

Как работает эквайринг

Перевод средств проходит в несколько этапов:

  1. Покупатель вводит пин-код пластиковой карты.
  2. Данные карты отправляются в процессинговый банковский центр. Там проверяется остаток средств на карте.
  3. Если средств достаточно, происходит списание. Если нет — то терминал выдает ошибку.
  4. Терминал выдаёт чеки для продавца и покупателя.
  5. Банк переводит сумму продавцу и сразу берет свою комиссию.

В случае интернет-эквайринга всё выглядит примерно также, но чеки будут не бумажными, а электронными и придут клиенту на почту. Вместо терминала покупатель «общается» с платёжной страницей: оставляет данные карты, вводит код, и с его счёта списывают оплату.

Почему эквайринг это выгодно и удобно

  • Экономия на инкассации. Не нужно тратиться на перевозку и хранение наличных. За безопасность средств на счёте отвечает банк.
  • Защита от фальшивых купюр. Продавцу не нужно проверять купюры на подлинность. Все расчёты проходят без наличных.

  • Быстрый способ расчёта. Деньги поступают на счёт продавца не моментально, но очень быстро.
  • Увеличение клиентской базы. Клиентам удобно платить картой.

    Если в торговой точке есть терминал для оплаты картами, то будет больше клиентов и больше доверия к продавцу.

Какие минусы есть у эквайринга

  • Комиссия. Она может быть весомой для маленьких торговых точек. Но безопасность платежей окупает комиссию.
  • Возможность сбоев.

    Система эквайринга может работать с ошибками, поэтому стоит выбирать банки, которые модернизируют процессинг оплаты.

  • Износ оборудования. Терминалы могут ломаться.

    Поэтому важно выбрать: самому заниматься ремонтом оборудования или подключить более дорогой тариф, чтобы банк сам обслуживал оборудование.

Торговый эквайринг

Его используют в магазинах, кафе, АЗС — там, где продавец лично встречается с клиентом. Банк предоставляет продавцу POS-терминал, клиент прикладывает к нему карточку и оплачивает покупку.

Через POS-терминалы осуществляется связь с банком-эмитентом, который перечисляет оплату на расчётный счёт торговой точки, после чего выдаётся чек.

Торговый эквайринг дороже других видов, но платежи в нём безопаснее, чем в мобильном.

Мобильный эквайринг

Для него нужен мобильный POS-терминал, который напрямую подключается к смартфону продавца. Это удобно для небольших торговых точек, курьеров или тех, кто принимает клиентов на дому. Например, девушка шьет игрушки и упаковывает подарки, а клиенты приезжают к ней домой. Она может использовать для оплаты мобильный эквайринг.

Однако у мобильной системы оплаты есть один существенный недостаток — безопасность сделок, проводимых таким образом, находится на среднем уровне или ниже среднего.

Интернет-эквайринг

Этот способ подходит для интернет-магазинов и других бизнесов, в которых клиенты не встречаются с продавцом напрямую. Допустим, девушка, шьющая игрушки, не встречает клиентов дома, а использует доставку. Тогда для оплаты она может использовать специальный сервис, например, Яндекс.Кассу.

Такие сервисы выполняют роль посредников между продавцами и банками — они заключают договоры на эквайринг с банками как юрлица и предоставляют свои мощности владельцам интернет-магазинов.

Вместо терминала используют защищённую платёжную страницу — покупатель вводит реквизиты для оплаты, вводит код, и деньги переходят на счёт продавца.

Из чего формируется стоимость эквайринга

Она зависит от вида эквайринга, услуг, которые предоставляет банк и от размера компании.

Банк может предоставить разные услуги. Он отвечает за безопасность платежей, обслуживание оборудования, обучение продавца по работе с терминалами. Также в стоимость входят лицензии на эквайринг от платежных систем. Чем больше систем, тем больше затраты банка на комиссию, тем выше тариф.

Еще тариф зависит от компании: банки смотрят на оборот с продаж по банковским картам, количество торговых точек, репутацию продавца.

Агрегатор, предлагающий интернет-эквайринг, тоже может предоставить разные услуги: например, подключившись к Яндекс.Кассе, можно выставлять счета, принимать платежи в мессенджерах, продавать в кредит. Как и в офлайн-эквайринге, агрегатор отвечает за безопасность платежей и работу сервиса с низким уровнем сбоев.

Примерные тарифы банков на торговый эквайринг

Примерные тарифы на интернет-эквайринг

Как выбрать подходящий эквайринг

Разберитесь, какой тип эквайринга вам лучше подойдёт. Если у вас стационарная торговая точка, то лучше подойдут торговый или мобильный эквайринг. Мобильный дешевле, но торговый надежней. Если вам не нужно встречаться с клиентами напрямую, то подойдёт интернет-эквайринг. Его предоставляют и банки и агрегаторы.

Изучите тарифы у разных банков и агрегаторов. Если вы выбрали 2–3 банка, можно разговаривать с консультантами.

Узнайте, какое оборудование предоставляет банк. Это могут быть POS-терминалы, PIN-панели и так далее. От оборудования зависит стоимость услуг и безопасность платежей.

Узнайте, с какими платёжными системами сотрудничает банк. Если их много, вы сможете принимать платежи от клиентов из разных стран, но это увеличит размер комиссии.

Изучите договор и поймите свои обязанности и права. Также проверьте финансовые условия: сколько будут стоить все услуги и от каких из них можно отказаться.

Подумайте о безопасности. Наиболее безопасным считается торговый эквайринг: перехватить данные почти невозможно, потому что терминал напрямую передает данные в центр обработки платежей. Наименее защищён мобильный эквайринг. Смартфоны можно взломать, точнее перехватить данные о платеже через слабо защищённые интернет-каналы.

Как подключить эквайринг

Офлайн-эквайринг. Сначала нужно обратиться в банк и получить консультацию об услуге. Затем заполнить заявление и заключить договор. Предоставить договор аренды помещения (копию) и фотографии местоположения торговой точки, после чего можно использовать эквайринг для приема платежей от покупателей.

Онлайн-эквайринг. Чтобы подключить интернет-эквайринг, нужно обратиться в банк или агрегатор. Например, можно обратиться к менеджерам Яндекс.Кассы и отправить заявку. Из документов понадобится только паспорт. Но нужно будет подумать о технических особенностях подключения — существует несколько вариантов.

Как это сделать по закону

Если продавец принимает оплату пластиковыми картами, он должен учитывать несколько законодательных актов.

54-ФЗ. По этому закону продавец должен установить онлайн-кассу, чтобы при каждой продаже отдавать чек клиенту и одновременно отправлять чек в налоговую. Это должны делать даже те, кто принимает деньги через сайт, — они могут воспользоваться облачной кассой.

Закон «О защите прав потребителей». Если выручка продавца свыше 40 миллионов в год, он обязан принимать к оплате банковские карты. Он может избежать этого, только если находится там, где нет интернета.

ФЗ «О персональных данных». Интернет-магазины хранят и обрабатывают личные данные покупателя. По закону они должны спрашивать согласия покупателя, например, при подписании договора о получении товаров и услуг. Также закон обязывает хранить данные покупателей на территории РФ — об этом надо подумать, выбирая сервер или дата-центр для хранения данных.

Поправки в ФЗ «О национальной платежной системе». С 1 октября 2017 года все магазины и сайты с оборотом больше 40 млн рублей должны принимать к оплате карты «Мир». Это нужно учесть при выборе банка-эквайера.

Резюме

  1. Эквайринг понадобится почти всем бизнесам: он упрощает продажи, улучшает репутацию компании, платежи становятся безопасней.

  2. Торговый эквайринг подходит стационарным торговым точкам, мобильный — бизнесам с курьерами, интернет — всем, кто не встречается с клиентом напрямую.

  3. Чтобы выбрать эквайринг, нужно изучать тарифы и обращать внимание на услуги банка-эквайера.
  4. Работая с пластиковыми картами, нужно обращать внимание на некоторые законодательные акты.

Источник: https://kassa.yandex.ru/recipes/start-biznesa/ehkvayring-chto-ehto-takoe/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.